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“不用抵押、擔保，手續簡便，到賬還快。”在臺州市路橋區金清鎮三坨村從事十余年水稻種植的陳青桃，利用“紅色數智金融助富大腦”的標黃評價，近期再次從路橋農商銀行獲得15萬元追加授信，農肥資金很快就有了著落。

陳青桃經營著五虎糧食專業合作社，年收入穩定在10萬元左右。種植初期，根據模型評定結果，路橋農商銀行給予他15萬元的低息農業貸款。今年，陳青桃將水稻種植面積擴大到300畝，有了進一步的融資需求，路橋農商銀行基于最新數據分析，追加了15萬元貸款，真正實現了信用資源的有效配置。

作為鄉村振興的戰略方向，數字鄉村在全面建設農業農村經濟中具有舉足輕重的地位。浙江銀保監局落實金融支持鄉村振興工作規劃，以普惠金融服務數字化、網絡化、智能化為重要載體，在臺州等地成功試點“農戶家庭資產負債表融資”模式基礎上，進行全省推廣，助力打造鄉村治理新模式。

路橋農商銀行自主建立的“紅色數智金融助富大腦”，以家庭為基本單元加強金融網格化管理，將全域家庭劃分為“黃、藍、綠”三色，分別對應年收入20萬元、20至60萬元和60萬元以上三檔。又通過“農戶家庭資產負債表融資”模型，把農房、村集體股權等信息全部計入資產范疇，為道德人品等軟信息賦予信用貸款硬價值，在家庭基礎額度之上實現系統的自動增信。同時配套推出“共富·家庭數貸”等共富系列貸款，助力農戶增收創富。

同為標黃家庭的林友富和鄧永敏夫婦，在農墾場種植10多畝的時令蔬菜和西瓜，路橋農商銀行通過“農戶家庭資產負債表融資”建模分析其融資需求，經共富金融專員走訪，為其發放了30萬元“共富·家庭數貸”低息農業貸款。

“拿到資金后，我們又在溫嶺承包了100多畝土地種植蔬果，繼續擴大種植面積，日子越過越紅火。”鄧女士說。今年該戶年收入從原先的10萬元攀升至25萬元。如今再打開“紅色數智金融助富大腦”，該戶已從標黃家庭躍升至藍色家庭。路橋農商銀行根據最新數據分析，又追加20萬元的貸款授信。

自“紅色數智金融助富大腦”推出以來，路橋區10萬多戶家庭中，通過模型測算可提額幅度達53.90億元。其中的原標黃家庭中，授信提額幅度達48.33%。截至今年上半年，原標黃家庭用信提升幅度26.49%，原標藍家庭用信提升幅度15.12%，“擴中提低”工作取得實效，有效提升了當地農戶的融資需求滿足度和滿意度。(趙琦)

關鍵詞： 鄉村振興新模式 紅色數智金融助富大腦 農戶家庭資產負債表融資模型 普惠金融服務