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科創企業被喻為國之重器，是我國實現高水平科技自立自強的重要載體。然而，由于“投入大、周期長、輕資產、無抵押”，在銀行傳統的信貸審批體系中，科創企業融資受到諸多限制，一些科創中小企業往往被拒之門外。

去年12月，銀保監會發布的《關于銀行業保險業支持高水平科技自立自強的指導意見》強調，“同高水平科技自立自強的需要相比，科技金融服務水平仍需進一步提升”。這要求銀行結合科技企業特點，加快體制機制和產品服務創新。

近日，《中國銀行保險報》記者在多地調研發現，著眼科創企業融資難題，興業銀行發揮“商行+投行”優勢，創新“貸款+直投”等多元融資模式，建立“技術流”授信評價體系，著力拓寬科創企業融資路徑，為破解科創企業融資難打開新局面。

創新科創企業融資模式

對科創企業來說，技術驅動是其核心所在。但在傳統融資手段中，技術難以轉化為企業資信憑據，這是造成科創企業融資難的主要原因之一。

“企業技術無法得到合理評估，是科創企業融資的普遍痛點，銀行傳統的授信評價模式需要優化。”一位業內專家道出了問題關鍵。

如何為科創企業融資“解渴”，同時讓貸款銀行安心?興業銀行探索出一條新路子——打破銀行傳統信貸評價模式，創新推出科創企業“技術流”授信評價體系。

相對于銀行傳統以企業資金狀況為依據的“資金流”評價體系，“技術流”評價體系使用打分卡模型，從企業產學研、高管團隊、獲得獎補、科技資質、知識產權等15個維度對企業技術實力進行量化評估并劃分等級，在客戶準入、授權管理等方面實行差異化政策。

武漢瀚海新酶生物科技有限公司(以下簡稱“瀚海新酶”)正是“技術流”評價體系的受益企業之一，瀚海新酶是國內領先的特種酶公司，專注于體外診斷(IVD)核心原料酶及輔酶研發生產。近兩年，受益于生物科技領域的市場爆發，該公司經營規模呈現快速增長，在酶研發生產領域擁有一定市場地位。

“資金缺口是科創企業發展的一大瓶頸，興業銀行武漢分行基于‘技術流’評價體系，以‘貸款+直投’的創新融資模式，為我們輸血供氧，發揮了重要作用。”瀚海新酶董事長楊廣宇在接受記者采訪時表示。

據興業銀行武漢分行工作人員介紹，通過發揮“商行+投行”優勢，聯動投資機構，興業銀行武漢分行為瀚海新酶提供了5000萬元股權直投和3年期4500萬元貸款授信，幫助該公司有效拓寬了融資渠道。

“融資后，瀚海新酶將加速建設世界一流特種酶創制平臺，打造生物醫藥產業的‘中國芯’，努力實現我國生物醫藥領域核心酶原料的進口替代。”楊廣宇表示。

化“技產”為“資產”

“兩高一輕”(高人力成本、高研發投入、輕資產)是科創企業在發展初期的普遍特點。為了更好地服務和觸達這些高成長型科技企業，銀行需要借助技術產權、大數據等創新手段和工具，來為科創企業的授信業務提供決策支撐。

“如何激活技術產權的資產價值，把凝結智慧的技術成果轉換成可以在資本市場出售、流通的證券進行融資，得到直接融資市場的認可，是解決企業融資難、融資貴的關鍵之舉。”興業銀行溫州分行相關負責人表示。

2019年，浙江溫州啟動技術產權證券化試點，興業銀行浙江溫州分行注意到這一契機，主動對接試點服務，積極參與到試點各項工作中。作為項目協調人，興業銀行溫州分行與溫州市相關機構成立工作專班，全力推動試點項目落地。

2021年1月，興業銀行溫州分行作為主承銷商，推動首單“興業圓融-溫州技術產權資產支持專項計劃”在深交所掛牌。隨后，又實現兩期技術產權證券項目先后在銀行間市場和上交所上市，共幫助48家中小企業獲得低成本融資5.9億元。

這也是我國首個技術產權證券化產品。據介紹，與以往相比，該模式發行的產品底層資產首次完全依托于技術產權，不涉及有形資產，突破了傳統融資方式的限制。結構上，民營小貸公司作為底層債權資產放款機構，溫州國有政策性擔保機構對產品進行增信，科技企業的技術產權作為反擔保質押，進行證券化融資。

作為產品受益企業之一，華聯藥機通過7個專利資產獲得1500萬元3年期低成本融資。“相較市場上一般融資方式6%左右的利率，通過技術產權證券化項目的支持，融資利率不到4%，大大降低了融資成本。”華聯藥機董事長袁曉雷告訴記者。

據相關統計，技術產權資產證券化的融資額價值比將近70%，遠高于一般知識產權質押融資25%的貸款價值比，闖出了一條中小科技型企業“批量”獲得高額度、長期限、低成本融資的新路徑，為技術產權證券化在全國開展提供了可復制推廣的“溫州樣本”。

與企業相伴成長

伴隨著新一輪的全球科技競爭，企業數字化、智能化明顯提速。科技金融服務也應及時加以轉變，適應科技發展新業態、新模式。銀行需要立足企業全生命周期，不斷更新迭代金融服務，幫助企業做大做強。

在浙江臺州，有這樣一家企業，它被譽為縫紉機大王，也是全球產銷規模最大的縫制機械企業——杰克控股集團有限公司(以下簡稱“杰克公司”)。

“在27年的發展過程中，我們只做了一件事，就是專注于縫制設備的發展。”杰克公司董事長阮福德說。

自2005年起，興業銀行便與該公司結下不解之緣。彼時，杰克公司處于快速壯大的關鍵時期，年均銷量從1億元上升到3億元。前景一片大好，阮福德決心擴大生產，但購置土地，建設廠房，需要大量生產資金和流動資金。

“當時企業沒有上市，最重要的融資渠道是銀行，只要給錢我都要。”阮福德說。正當急需資金時，興業銀行向杰克公司提供了1000萬元貸款，送來了“及時雨”。

興業銀行臺州分行于2003年正式開業，彼時開業不到兩年，就發放1000萬元的大額貸款給杰克公司，拿出了不小的魄力。據興業銀行臺州分行工作人員回憶：“大家看好這個行業和企業的前景，預料未來的市場必然會進一步擴大。”

此后，杰克公司與興業銀行逐步建立起良好的伙伴關系。從一開始的單一貸款業務，拓展至目前10多億元授信的綜合服務，興業銀行一路相伴和見證了杰克公司的快速成長，杰克公司也將興業銀行列為戰略合作銀行。

“如今，興業銀行不但在流動資金貸款、中長期項目貸款、銀行承兌匯票、跨境金融、代發工資和員工持股等方面與杰克公司開展合作，還從服務企業主體延伸到服務企業員工、上下游供應鏈、子公司等，幫助其上下游企業做大做強。”興業銀行臺州分行行長鮑小龍說。

據了解，目前杰克公司上下游已有25家企業與興業銀行展開合作，其中授信合作企業4家，通過發揮供應鏈金融優勢，興業銀行正積極服務以杰克公司為核心的產業鏈、生態鏈，助力整個產業健康發展。(于晗)

關鍵詞： 科創企業融資 興業銀行 授信評價體系 信貸審批體系