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9月9日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍(lán)皮書(2022)》(以下簡(jiǎn)稱《藍(lán)皮書》)，這是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行卡專業(yè)委員會(huì)連續(xù)第十三年組織編撰、發(fā)布和出版的銀行卡產(chǎn)業(yè)專業(yè)報(bào)告。《藍(lán)皮書》顯示，風(fēng)險(xiǎn)方面，截至2021年末，銀行卡未償信貸余額8.62萬億元，比上年增長(zhǎng)8.9%;信用卡逾期半年未償信貸總額860.4億元，同比增長(zhǎng)2.6%。同時(shí)，銀行卡欺詐率為0.32bp，較上年下降0.43bp，實(shí)現(xiàn)連續(xù)5年下降。

整體情況方面，《藍(lán)皮書》顯示，截至2021年末，發(fā)卡方面，銀行卡累計(jì)發(fā)卡量92.5億張，當(dāng)年新增發(fā)卡量2.7億張，同比增長(zhǎng)3.0%，增速逐年放緩;交易方面，全國(guó)銀行卡交易金額1060.6萬億元，同比增長(zhǎng)33.8%;受理方面，我國(guó)境內(nèi)受理商戶累計(jì)2798.3萬戶，同比下降3.3%，銀聯(lián)卡境外受理商戶總數(shù)超過3500萬戶，同比增長(zhǎng)9.4%。

2021年，《個(gè)人信息保護(hù)法》《關(guān)于推進(jìn)信用卡透支利率市場(chǎng)化改革的通知》《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知(征求意見稿)》(注：2022年7月正式發(fā)布)等多個(gè)銀行卡產(chǎn)業(yè)相關(guān)政策法規(guī)發(fā)布，進(jìn)一步規(guī)范銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展。就此，《藍(lán)皮書》認(rèn)為，在一系列政策法規(guī)的引導(dǎo)下，各商業(yè)銀行堅(jiān)持規(guī)范運(yùn)營(yíng)，全面梳理評(píng)估貸前、貸中、貸后等環(huán)節(jié)處理個(gè)人信息活動(dòng)的范圍、目的和方式，保障個(gè)人信息安全，逐步探索信用卡利率市場(chǎng)化改革方案，有效提升信用卡資產(chǎn)質(zhì)量，進(jìn)一步限制睡眠卡率、嚴(yán)控過度授信、強(qiáng)化資金流向監(jiān)測(cè)、加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)管理，切實(shí)保障消費(fèi)者合法權(quán)益，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。

《藍(lán)皮書》顯示，2021年末，銀行卡消費(fèi)金額占社會(huì)消費(fèi)品零售總額(剔除房地產(chǎn)、大宗批發(fā)等交易類型)的比例已經(jīng)達(dá)到49.2%，成為促進(jìn)消費(fèi)增長(zhǎng)和升級(jí)的重要力量。“信用卡發(fā)展要立足新發(fā)展階段，貫徹新發(fā)展理念，深化對(duì)金融工作政治性和人民性的認(rèn)識(shí)。”農(nóng)業(yè)銀行信用卡中心總裁薛亞芹認(rèn)為，要跟進(jìn)國(guó)家擴(kuò)大內(nèi)需的戰(zhàn)略，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)“價(jià)值創(chuàng)造、效益效率、規(guī)模速度、客戶質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)管理、消保安全”6個(gè)維度，拓展消費(fèi)場(chǎng)景，激發(fā)消費(fèi)潛力，充分發(fā)揮信用卡對(duì)社會(huì)消費(fèi)的拉動(dòng)作用。

《藍(lán)皮書》認(rèn)為，2021年，銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展也面臨著欺詐風(fēng)險(xiǎn)線上化、外部風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)、黑灰產(chǎn)投訴等諸多挑戰(zhàn)。對(duì)此，銀行卡產(chǎn)業(yè)堅(jiān)持長(zhǎng)遠(yuǎn)審慎的風(fēng)險(xiǎn)管理理念，積極應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)口，加強(qiáng)綜合授信管理，加大不良資產(chǎn)回收處置力度，強(qiáng)化資金用途管控，不斷提升數(shù)字化反欺詐能力。

2021年，信用卡行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)較2020年有所緩和，資產(chǎn)質(zhì)量整體向好。招商銀行信用卡中心總經(jīng)理王波認(rèn)為，新形勢(shì)下要實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，信用卡產(chǎn)業(yè)必須回歸“金融為民”的初心，持續(xù)不斷為客戶創(chuàng)造價(jià)值，可以從踐行“風(fēng)險(xiǎn)為本”、堅(jiān)持“支付為民”、強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型4個(gè)維度著手。

《藍(lán)皮書》還指出，隨著“90后”“Z世代”成為消費(fèi)主力，銀行卡產(chǎn)業(yè)積極回應(yīng)年輕客群對(duì)銀行卡產(chǎn)品的優(yōu)質(zhì)體驗(yàn)、品牌文化調(diào)性的期待，產(chǎn)業(yè)各方進(jìn)一步深入洞察客戶需求、客戶偏好，打磨差異化的產(chǎn)品及服務(wù)流程。對(duì)于后續(xù)發(fā)展趨勢(shì)，廣發(fā)銀行信用卡中心總經(jīng)理張華認(rèn)為，作為鏈接消費(fèi)與理財(cái)?shù)绕渌y行零售業(yè)務(wù)的“橋梁”產(chǎn)品，信用卡能夠在提供信用消費(fèi)服務(wù)的同時(shí)，引入其他零售業(yè)務(wù)為“95后”提供安全可靠的財(cái)務(wù)管理服務(wù)，不僅幫助其實(shí)現(xiàn)“邊花邊賺”的理想生活，也讓客群在體驗(yàn)綜合金融服務(wù)中逐步提升活躍度。(仇兆燕)

關(guān)鍵詞： 銀行卡逾期 銀行卡欺詐率下降 銀行卡未償信貸余額 銀聯(lián)卡境外受理商戶