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上市險企2022年半年報已悉數公布。《中國銀行保險報》梳理發(fā)現(xiàn)，5家A股上市險企半年報中，“科技”一詞合計出現(xiàn)288次，較去年(346次)下滑幅度較大。

在近3年(2020-2022年，下同)的半年報中，5家上市險企“科技”一詞合計出現(xiàn)頻次逐年減少。其中，中國人保、中國太保“科技”出現(xiàn)頻次逐年上漲，中國平安、中國人壽、新華保險則逐年下降;中國平安“科技”一詞出現(xiàn)頻次最多，但占5家險企總頻次的比例有所稀釋。

“科技”一詞在半年報中出現(xiàn)的頻次，一定程度上反映險企對“科技”的關注程度，但“說的少”不代表“做的少”。從數據上不難看出，上市險企對“科技”關注度和進展節(jié)奏并不相同，中國平安、中國太保等在保險科技方面的布局整體上會更為領先。

保險科技持續(xù)投入

“科技”詞頻的減少不代表科技投入的減少。從資金投入、技術人才建設、科技業(yè)務布局等三方面看，目前，上市險企保險科技業(yè)務整體仍處于持續(xù)投入期。

在資金投入方面，以港股上市的互聯(lián)網保險公司眾安在線為例，盡管“科技”在此次半年報出現(xiàn)頻次有所下滑，但其今年上半年研發(fā)投入6.56億元，同比增長35.4%，占總保費的6.1%。2018-2021年，眾安在線研發(fā)投入分別為8.521億元、9.769億元、9億元、11.27億元。

在技術人才建設方面，再以眾安在線為例，截至今年6月底，技術人才(工程師及技術人員)共計2104人，占雇員總數的49.4%，人數和占比較2021年底(1836人、48.4%)均有所增加。

近年來，A股上市險企技術人才隊伍整體不斷擴容。2018-2021年，中國平安科技類業(yè)務從業(yè)人員分別為99611人、107426人、111386人、113188人，占總在職員工的比例從26.43%提升至31.8%;中國人壽其他專業(yè)和技術人員分別為4274人、4749人、4212人、5134人，占總在職員工的比例分別為4.16%、4.57%、4.04%、4.97%。

不過，今年半年報透露出的細微變化需要注意。中國平安科學家人數近3900人，較去年年報和半年報的4500人有明顯縮減;中國人壽在職員工合計102195人，低于2018年年底的102817人。在職員工變化是否會對技術人才結構產生影響，尚待觀察。

在科技業(yè)務布局方面，今年，多家上市險企紛紛扎堆成立科技子公司，計劃在科技生態(tài)圈尋求機會。1月，中國人保全資子公司人保科技正式成立，注冊資本4億元，主要經營人工智能基礎軟件開發(fā)、物聯(lián)網技術服務、軟件外包服務、人工智能基礎資源與技術平臺等;3月，太保科技取得企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照，注冊資本7億元。

截至目前，中國平安、中國人壽、中國太保、中國人保等上市險企基本都已成立科技子公司，為其互聯(lián)網渠道及其他各項業(yè)務賦能。

科技業(yè)務受疫情影響

從上市險企半年報看，受新冠肺炎疫情影響，保險科技業(yè)務承壓前行。

上半年，眾安在線實現(xiàn)科技輸出收入2.34億元，同比下跌12%。其主要原因有二：一是國內疫情多點散發(fā)，業(yè)務拓展以及現(xiàn)場交付等受到影響;二是更加關注業(yè)務質量，主動對業(yè)務進行調整，縮減利潤率較低的產品和項目。

上半年，中國平安科技業(yè)務營運利潤為53.04億元，較2021年上半年的69.62億元有所減少。從2017-2022年中國平安科技業(yè)務看，凈現(xiàn)金流入并不穩(wěn)定。中國平安的科技業(yè)務主要分為陸金所控股、金融壹賬通、平安健康、汽車之家等四大板塊。今年上半年，陸金所控股營業(yè)收入326.04億元，凈利潤81.88億元，同比分別增長8.4%、下降16.2%;汽車之家營業(yè)收入32.04億元，凈利潤9.1億元，同比分別減少15.2%和40.6%。同期，金融壹賬通、平安健康則均為凈虧損，但虧損幅度同比均有所收窄。

根據中國平安2022年半年報，受疫情蔓延影響，陸金所控股的廣大小微企業(yè)主客戶生產經營面臨嚴峻挑戰(zhàn)，管理貸款30天以上逾期率為3.1%;多家車企停工停產，造成乘用車產銷量下滑，同時，各地車展延期導致新車上市推遲，給汽車之家短期業(yè)務增長帶來較大挑戰(zhàn)。

與此同時，保險科技業(yè)務依然看重長期價值。目前，上市險企保險科技業(yè)務主要通過“輸出”和“賦能”兩條路徑創(chuàng)造價值。

所謂“輸出”，即將科技能力變現(xiàn)，通過出售科技產品獲利。比如上半年，眾安在線在國內科技市場進一步拓展更多行業(yè)，累計服務5家銀行及券商等客戶，輸出包括可視化回溯、經代中臺及運維等產品，拓寬科技輸出的市場空間。

所謂“賦能”，則是借助科技進行數字化、智能化、科技化和無感化等轉型，實現(xiàn)內部優(yōu)化、降本增效，促進公司整體乃至所在價值鏈的長期增長。比如，中國平安通過AI技術賦能人工坐席。上半年，該公司AI坐席服務量約12.5億次，占其客服總量的83%;AI坐席驅動產品銷售規(guī)模約1769億元，在整體坐席產品銷售規(guī)模中占比43.1%。在戰(zhàn)略布局上，人保科技明確定位為“集團科技資源整合管理平臺、科技服務能力支撐平臺、科技運營共享服務平臺以及科技服務價值創(chuàng)造平臺”。中國太保高層此前坦言，在推進數字化轉型升級過程中，曾面臨科技生產關系不暢、產出效益較低、生產作業(yè)效率不高、人才結構不合理四大痛點，而太保科技希望以科技市場化為核心手段，來破解這些主要矛盾。

業(yè)內人士認為，上市險企在保險科技領域尚處投入期。據艾瑞咨詢測算，2019年，中國保險機構科技投入超300億元，2023年這一數值將超500億元。

在疫情多點散發(fā)背景下，上市險企保險科技業(yè)務發(fā)展尚待觀察。(譚樂之)

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