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近日，重慶銀行130億元A股可轉換公司債券成功在上海證券交易所掛牌上市(證券簡稱：重銀轉債，證券代碼：113056)。當日，該行A股可轉換公司債券實現4.91%的首日漲幅，成交金額56.5億元，占其A股可轉換公司債券發行總額的43.5%。

據了解，重慶銀行可轉換項目于2021年3月啟動，2021年5月獲得股東大會審議通過，2021年10月獲中國證監會受理，今年2月獲中國證監會發行審核委員會審核通過。在獲得審核通過后，重慶銀行在兩個月內便完成了此次A股可轉換公司債券項目的批文獲取、優先配售、網上申購及注冊上市等多項工作，效率在近5年發行可轉債的17家上市銀行中排名第一。

在今年股票市場整體表現低迷的情況下，重慶銀行之所以能夠突破重重障礙，并在上市首日取得開門紅的漲幅和紅火的交易數據，這離不開其盈利水平的不斷提升及資產質量的持續提優。

根據年報，截至2021年末，重慶銀行全行資產總額突破6000億大關，達6189.54億元，同比增加10.20%;營收凈利再創歷史新高，分別為145.15億元、48.59億元，同比增加11.24%、6.42%;資本補充計劃穩步推動，資本效率進一步提升，核心一級資本充足率從8.39%升至9.36%。

探路增長第二曲線 信用卡成為零售“排頭兵”

隨著國內利率市場化加快推進、經濟增速放緩、國民收入和財富逐步上升，零售業務對銀行收入及利潤的貢獻日益見長，如何推動零售業務轉型，促進其持續增長成銀行業首要任務。

從貸款結構看，重慶銀行加大對零售業務的投入，牢牢抓住個人消費金融、信用卡、私人銀行等業務重點發力。截至2021年末，重慶銀行零售貸款本金總額為1018.48億元，較上年末增加53.22億元，增幅5.51%。

其中，個人按揭貸款428.43億元，占零售貸款的比例為42.06%，較上年末增加20.58%;個人消費貸款為201.10億元，占零售貸款總額的19.75%;個人經營性貸款為225.24億元，同比增加12.95%。值得一提的是，在零售業務中，增速最快的要數信用卡透支金額，其較上年增加66.84億元至163.71億元，同比增加69.00%，年復合增長率為56.81%。

從存款結構看，重慶銀行通過深耕經營“一市三省”零售市場，持續提升零售客戶服務水平，個人存款金額及占比持續增加，零售業務獲高質量轉型。數據顯示，截至2021年末，其個人存款金額為1,399.19億元，較上年末增加180.93億元，增幅14.85%，在客戶存款總額中的占比為41.31%，較上年末提升2.57個百分點。

重慶銀行個人存款業務之所以獲得大幅增長與其發展戰略息息相關。據悉，為發展存款業務，該行主要采取以下兩項措施：一是夯實客群基礎，堅持“做精高端客戶、做細中端客戶、做強大眾客戶”，積極開展代發客戶精準化營銷，持續做好老年人及青少年等重點客群的維護提升。二是進一步加大宣傳營銷力度，持續開展對幸福存、夢想存等特色定期儲蓄產品宣傳營銷，繼續打造“渝樂惠”電子商城線上“生活圈”，陸續開展各類主題營銷活動，有效提升客戶活躍度、增強客戶粘性。

后疫情時代，推進輕型化發展，構建零售業務第二增長曲線，正在成為各商業銀行新階段轉型發展的共性選擇。而新零售體系的核心便是發展大財富管理戰略。

為構建財富管理體系，持續優化財富管理綜合資產配置服務能力，打造“市民身邊的理財專家”品牌形象，重慶銀行持續優化財富管理產品體系，加大產品創新力度。形成“聚惠、金惠、財惠、靈惠、享惠”五大封閉式理財產品系列及“現金管理+定期開放”的理財產品體系，推出“幸福投顧”基金投顧服務，為客戶提供專業化、個性化的基金組合產品，量身打造特色化金融服務。同時，重慶銀行持續深化零售客戶分層管理，設立總行財富管理中心，為高凈值客戶提供專人、專業、專注、專屬的金融服務;優化貴賓增值服務體系，打造以貴賓出行、醫療健康、加油優惠為核心的增值服務體系。

服務實體經濟 打造特色品牌

小微興，則經濟興;小微活，則社會穩。近年來，國家高度重視普惠金融，出臺多項針對中小微企業的金融支持政策。“有序推進數字普惠金融發展”“引導擴大信用貸款、首貸、中長期貸款、無還本續貸業務規模，推廣隨借隨還貸款”，進一步加大對中小微企業、個體工商戶紓困的政策支持力度。

重慶銀行積極響應國家號召，持續擴大優質金融資源供給，進一步推動普惠金融服務高質量發展。截至2021年末，該行國標口徑小微企業貸款余額879.02億元，較上年末增長45.81億元;單戶授信總額1,000萬元及以下小微企業貸款(不含票據貼現和轉貼現業務)余額397.83億元、53,950戶，較上年末增長55.24億元、6,982戶，當年投放的貸款加權平均利率5.49%，較上年降低0.39個百分點，貸款不良率3.34%，持續達標中國銀保監會“兩增兩控”監管要求，被監管部門表彰為“年度小微企業金融服務先進單位”。

值得一提的是，為推動小微業務特色化、標準化、品牌化發展，重慶銀行不僅實施創新驅動，全面優化金融供給結構，還打造特色品牌，促進敢貸愿貸能貸會貸。包括設立重慶市首家文旅特色支行，打造“鏸渝金服”小微金融品牌;創新推出全國首款知識產權大數據在線信貸產品“好企知產貸”;推出全市首款“專精特新”中小企業專屬信貸產品“專精特新信用貸”。

與此同時，重慶銀行還加快發展綠色金融。作為國內第七家“赤道銀行”，重慶銀行綜合運用“綠色信貸+綠色債券+綠色租賃”，加大綠色信貸投放。上線全市首個綠色金融管理系統，實現綠金業務的智能識別。創新“減碳融”“碳匯融”“清潔融”3大綠金產品。落地首筆碳排放權質押融資業務，打通環境權益融資路徑，子公司鈊渝金租落地“成渝地區雙城經濟圈”首筆光伏行業設備直租項目。截至2021年末，該行綠色信貸余額191.2億元，較2020年末增長33%。此外，該行發行20億綠色金融債，累計發行80億，綠色金融債券規模居地方法人銀行第一。

2021年是鞏固拓展脫貧攻堅成果、實現與鄉村振興有效銜接的起步之年。為貫徹落實黨中央圍繞打贏脫貧攻堅戰、實施鄉村振興戰略，重慶銀行積極參與鄉村振興等國家戰略項目相關債券的承銷發行工作，以金融手段鞏固脫貧攻堅成果，為國家重大戰略項目賦能。根據年報，截至2021年末，全行支持鄉村振興的涉農貸款余額487.43億元，較2020年末增長76.15億元，增幅18.52%;其中普惠型涉農貸款余額105.25億元，增幅21.58%。

據了解，“巴獅數智”平臺是重慶銀行筑牢客戶精準營銷的核心陣地，入選為重慶市金融科技賦能鄉村振興示范工程。該平臺全年對私開戶量超柜面3倍，交易量32萬筆，同比增加177%;通過“巴獅”新增個人有效戶6.8萬戶，占報告期內全行新增個人有效戶的35%。

百年征程風正勁，奮楫揚帆再出發。展望2022年，重慶銀行以打造“堅守本源，特色鮮明，安全穩健，價值卓越”的全國一流上市商業銀行為戰略愿景，推進“服務提升、數字轉型、特色發展”三大任務，建設“科技賦能、人才賦能、管理賦能”三大體系，形成“1-3-3”戰略發展新格局，推動全行實現高質量發展。

關鍵詞： 重慶銀行 可轉換公司債券 股票市場 零售業務