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融資難、融資貴是困擾民營(yíng)企業(yè)的難題。江西省委、省政府對(duì)優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境特別是民營(yíng)企業(yè)融資環(huán)境、支持民營(yíng)企業(yè)改革發(fā)展提出明確要求。近年來，江西省工商聯(lián)為破解民營(yíng)融資難問題不斷努力，會(huì)同省金融監(jiān)管局等省直部門，協(xié)同聯(lián)系省內(nèi)各家銀行，加大民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新力度，為江西民營(yíng)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供金融助力。

2019年，江西省工商聯(lián)與省金融監(jiān)管局聯(lián)合打造一站式金融綜合服務(wù)平臺(tái)。截至目前，平臺(tái)入駐金融機(jī)構(gòu)280家，入庫企業(yè)212.65萬戶，上線金融產(chǎn)品689個(gè)，放款金額3233.4億元，貼現(xiàn)金額307.3億元。

2020年，聚焦打通服務(wù)民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的“最后一公里”難題，江西省工商聯(lián)開通贛商動(dòng)力直播平臺(tái)，先后加強(qiáng)與北京銀行南昌分行等多家金融機(jī)構(gòu)合作，邀請(qǐng)銀行專家在線直播，線下對(duì)接銀行融資服務(wù)、民企融資需求，有效緩解民營(yíng)企業(yè)融資的信息不對(duì)稱。

這些舉措，一定程度提升了民營(yíng)企業(yè)融資獲得感，但在深入民營(yíng)企業(yè)座談和調(diào)研中也發(fā)現(xiàn)一些問題。如何破解民營(yíng)企業(yè)融資中過于依賴抵押物情況?如何發(fā)揮商會(huì)在服務(wù)會(huì)員企業(yè)中的助貸作用?如何在解決融資難基礎(chǔ)上，以商會(huì)企業(yè)抱團(tuán)的優(yōu)勢(shì)部分緩解融資貴的問題?如何加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)協(xié)作，特別是引入融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，創(chuàng)新融資產(chǎn)品體系?這些疑問成為江西省工商聯(lián)探索創(chuàng)新“銀行+商會(huì)+擔(dān)保+民企”商會(huì)助貸模式的出發(fā)點(diǎn)。

2021年初，江西省工商聯(lián)在金融服務(wù)探索的基礎(chǔ)上，在省金融監(jiān)管局業(yè)務(wù)指導(dǎo)下，與北京銀行南昌分行、江西省融資擔(dān)保集團(tuán)進(jìn)行溝通對(duì)接。歷經(jīng)半年反復(fù)磋商、密切對(duì)接，以北京銀行南昌分行作為合作銀行，在江西省工商聯(lián)直屬會(huì)員商會(huì)部署試點(diǎn)“商會(huì)+銀行+擔(dān)保+民企”助貸模式(暨北京銀行南昌分行“京會(huì)融”業(yè)務(wù))，取得成功。

“銀行+商會(huì)+擔(dān)保+民企”商會(huì)助貸模式是一項(xiàng)服務(wù)中小微民營(yíng)企業(yè)的金融服務(wù)創(chuàng)新。“此前，商會(huì)助貸作用一直被忽略，這個(gè)模式，商會(huì)發(fā)揮出重要載體作用，擔(dān)當(dāng)多重角色：優(yōu)質(zhì)會(huì)員企業(yè)推薦者、入選企業(yè)誠(chéng)信把關(guān)者、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金池管理者、金融服務(wù)資源整合者等。”參與該項(xiàng)目的一位商會(huì)負(fù)責(zé)人表示，商會(huì)要發(fā)揮對(duì)會(huì)員企業(yè)特別是理事以上企業(yè)運(yùn)營(yíng)信息把握全面等特點(diǎn)，為參與融資的企業(yè)把好第一關(guān)，并以團(tuán)體法人身份，爭(zhēng)取銀行更大優(yōu)惠利率。

記者了解到，“銀行+商會(huì)+擔(dān)保+民企”助貸模式充分整合銀行和擔(dān)保優(yōu)勢(shì)功能，使廣大民營(yíng)企業(yè)得到實(shí)惠。從銀行來看，“京會(huì)融”業(yè)務(wù)納入北京銀行支持中小微企業(yè)“小巨人”產(chǎn)品系列，使得利率標(biāo)準(zhǔn)較低，貸款數(shù)額也有較大幅度提高。

從擔(dān)保公司來看，江西省融資擔(dān)保集團(tuán)擔(dān)保公司按照支持民營(yíng)企業(yè)政策，爭(zhēng)取到較低擔(dān)保費(fèi)率，同時(shí)擔(dān)保公司參與商會(huì)助貸模式，有助于商會(huì)及會(huì)員企業(yè)只承擔(dān)有限風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償責(zé)任，能有效防控風(fēng)險(xiǎn)，以市場(chǎng)手段化解可能存在的信用風(fēng)險(xiǎn)。

實(shí)際上，商會(huì)助貸模式最終服務(wù)的是中小微民營(yíng)企業(yè)，解決商會(huì)會(huì)員企業(yè)的融資難、融資貴問題。“經(jīng)過前期實(shí)踐運(yùn)行，通過商會(huì)助貸模式運(yùn)用，會(huì)員企業(yè)金融資源得到優(yōu)化整合，融資‘獲得感’實(shí)現(xiàn)了放大作用。”

數(shù)據(jù)顯示，“京會(huì)融”業(yè)務(wù)在江西省工商聯(lián)直屬商會(huì)中已取得較好成效——截至2022年7月底，通過商會(huì)助貸模式，為7家省工商聯(lián)直屬商會(huì)、56家實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)，累計(jì)放款近1.86億元。

據(jù)介紹，江西省工商聯(lián)將進(jìn)一步加大與省金融監(jiān)督管理局、有關(guān)金融機(jī)構(gòu)協(xié)作，進(jìn)一步研究推廣“銀行+商會(huì)+擔(dān)保+民企”金融服務(wù)創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)，實(shí)實(shí)在在惠及更多商會(huì)會(huì)員企業(yè)，為服務(wù)江西省民營(yíng)經(jīng)濟(jì)作出應(yīng)有貢獻(xiàn)。(宋寒業(yè))

關(guān)鍵詞： 江西創(chuàng)新助貸模式 民營(yíng)企業(yè) 商會(huì)助貸模式 中小微民營(yíng)企業(yè)